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El SOAT acompaña a todo conductor en el Perú, pero muchos lo guardan en la guantera sin conocer del todo sus alcances. Aquí le comparto los puntos menos difundidos de este seguro para que lo pueda aprovechar al máximo.

Cubre sin importar quién tuvo la culpa

Este es un aspecto muy poco conocido. La cobertura es automática: no necesita demostrar inocencia o culpabilidad. El SOAT atiende a todas las víctimas sin importar quién causó el accidente, y no se requieren trámites de responsabilidad previos para recibir la atención médica.

Protege también a los peatones

No solo cubre a quienes van dentro del vehículo, sino también a terceros afectados, incluidos peatones y ciclistas.

Los montos suben cada año con la UIT

Las coberturas se expresan en Unidades Impositivas Tributarias, y el valor de la UIT para 2026 es de S/ 5,500. Por eso los montos en soles aumentan automáticamente cada enero. Estos son los topes máximos por persona vigentes en 2026:

Cobertura	Tope máximo por persona (2026)
Gastos médicos	Hasta 5 UIT — S/ 27,500
Muerte	4 UIT — S/ 22,000
Invalidez permanente	Hasta 4 UIT — S/ 22,000
Incapacidad temporal	Hasta 1 UIT — S/ 5,500
Gastos de sepelio	Hasta 1 UIT — S/ 5,500

El seguro está atado a la placa, no a usted

Cualquier persona puede comprar el SOAT para cualquier vehículo, porque el seguro está asociado a la placa, no al comprador. Esto es clave si compra un auto usado: usted podrá usar el SOAT que ya tiene la unidad.

Lo puede verificar en segundos

Puede consultar la vigencia del SOAT por SMS enviando la placa al 90900, o gratis en el portal de la SBS. Es útil para revisar un taxi o movilidad escolar antes de subir.

El digital vale igual que el físico

El SOAT digital tiene la misma validez que el físico y puede mostrarlo desde su celular ante una revisión policial.

Renueve antes de tiempo

Puede renovar el SOAT hasta tres meses antes de su vencimiento. No espere el último día: circular sin SOAT vigente es una infracción muy grave, con multa del 12% de la UIT (S/ 660 en 2026), retención del vehículo y disminución de 50 puntos.

Mi recomendación

Revise hoy mismo la fecha de vencimiento de su SOAT y, si conduce con frecuencia, evalúe complementarlo con un seguro vehicular.

Usted tiene su póliza vehicular al día. Bien. Pero hay detalles que rara vez se conversan al contratarlo y que marcan la diferencia al momento de un siniestro. Aquí los tiene, sin tecnicismos, para que no le sorprendan.

El SOAT y el seguro vehicular no son lo mismo

El SOAT solo paga la atención médica de las personas heridas en el accidente; no repara su auto ni el de un tercero. Para los daños materiales (su vehículo, el poste que tumbó, la fachada que chocó) necesita su seguro vehicular. Son dos protecciones distintas que se complementan.

Usar el auto como taxi por aplicativo sin avisar puede anular su cobertura

Este es, quizá, el punto menos conocido. Si usa su vehículo particular para aplicaciones de transporte y no lo declaró, la aseguradora puede rechazar la cobertura de cualquier accidente ocurrido mientras trabajaba. Si le da un uso distinto a particular, declárelo: la prima puede subir algo, pero la póliza sí le servirá.

“Todo riesgo” no significa que cubra todo

El nombre confunde. Conocer las exclusiones importa tanto como conocer las coberturas. Quedan sin cobertura, por lo general:

• Daños ocurridos mientras conducía un menor de edad o alguien sin licencia.
• Desgaste, deterioro por uso y la depreciación normal del vehículo.
• Daños a bienes de su cónyuge o familiares cercanos, y si estuvo participando en carreras o desórdenes del orden público.

El deducible: lo que saldría de su bolsillo

El deducible es el monto que usted asume para que la aseguradora cubra el resto. En robo total suele ser un porcentaje del valor del vehículo, comúnmente entre 10% y 20%, con un monto mínimo por cada accidente, según indique su póliza. Un deducible bajo encarece la prima; uno alto la abarata, pero le cuesta más el día del siniestro.

Valor comercial y valor pactado

En caso de pérdida total, importa cómo se calcula la indemnización. Con “valor comercial” le pagan lo que cuesta hoy un auto similar al suyo en el mercado, ya descontada la depreciación. Con “valor pactado” le pagan el monto fijado en la póliza, sin importar si los precios bajaron, aunque sujeto a ciertos límites. Revise su póliza antes de aceptarla.

La asistencia que sí se usa

Pregunte por el auxilio mecánico (grúa, cambio de llanta, paso de corriente, olvido de llaves); es el servicio que más se agradece a mitad de la noche.

Mi recomendación

Lea las condiciones de su póliza con calma, ante un siniestro llame a la aseguradora de inmediato y haga la denuncia policial cuanto antes.